금통장 추천은행 개설방법 완벽 가이드 💰 만들기부터 단점, 세금까지
2026년 들어 금값이 계속 상승세를 보이면서 금 투자에 대한 관심이 그 어느 때보다 높아지고 있습니다.
특히 최근 국제 정세 불안과 경기 침체 우려가 겹치면서 안전자산으로 불리는 금에 대한 수요가 폭발적으로 증가하고 있는데요, 실물 골드바보다 훨씬 간편하게 금에 투자할 수 있는 금통장 추천은행 정보를 찾는 분들이 많습니다.
📌 금통장이란? 골드뱅킹의 모든 것
금통장은 골드뱅킹이라고도 불리며, 은행에서 운영하는 계좌에 돈을 입금하면 그 금액만큼 금을 매수하는 방식의 투자 상품입니다.
실제 금을 손에 쥐지 않아도 금 시세에 따라 수익을 낼 수 있다는 것이 가장 큰 특징이죠. 골드바를 직접 구매하면 보관과 관리가 번거롭지만, 금통장은 통장 하나로 모든 것이 해결됩니다.
금통장의 가장 큰 장점은 소액 투자가 가능하다는 점입니다. 0.01g이라는 아주 작은 단위로도 금을 매매할 수 있어 부담 없이 시작할 수 있습니다.
또한 실물 금을 보관할 때 발생하는 보관료나 분실 위험이 전혀 없으며, 원하는 시점에 언제든 현금화가 가능해 유동성도 뛰어납니다.
🏦 금통장 추천은행 BEST 3
국내 주요 은행들은 모두 금통장 상품을 운영하고 있습니다. 각 은행마다 수수료율과 개설 조건이 조금씩 다르기 때문에 본인에게 맞는 금통장 추천은행을 선택하는 것이 중요합니다.
1️⃣ KB국민은행 - KB골드투자통장
KB국민은행의 KB골드투자통장은 국내에서 가장 많이 이용되는 금통장 상품입니다. 매매 수수료는 기준가격의 1%로 업계 평균 수준이며, 모바일과 인터넷뱅킹을 통해 24시간 거래가 가능합니다.
특히 KB스타뱅킹 앱에서 금 시세를 실시간으로 확인할 수 있어 편리하며, 0원부터 개설이 가능해 진입 장벽이 낮습니다.
2️⃣ 우리은행 - 우리골드투자통장
우리은행의 우리골드투자통장 역시 매매 수수료 1% 수준으로 운영됩니다.
우리은행 주거래 고객이라면 다른 금융 상품과 연계하여 활용하기 좋으며, 전국 지점망이 넓어 대면 상담이 필요한 경우에도 편리합니다. 모바일뱅킹을 통한 비대면 거래도 물론 가능합니다.
3️⃣ 신한은행 - 골드리슈 골드테크 통장
신한은행의 골드리슈 골드테크 통장도 인기 있는 상품입니다. 마찬가지로 기준가격의 1% 수수료가 적용되며, 신한 쏠(SOL) 앱에서 간편하게 거래할 수 있습니다. 신한은행 역시 전국적인 네트워크를 보유하고 있어 접근성이 뛰어납니다.
| 은행명 | 상품명 | 매매 수수료 | 최소 개설 금액 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | KB골드투자통장 | 1% | 0원 |
| 우리은행 | 우리골드투자통장 | 1% | 1g 상당액 |
| 신한은행 | 골드리슈 골드테크 | 1% | 0원 |
✅ 금통장 만들기 - 개설 방법 3단계
금통장 만들기는 일반 은행 계좌를 개설하는 것만큼 간단합니다. 크게 두 가지 방법이 있는데, 비대면 개설과 영업점 방문 개설 중 편한 방법을 선택하면 됩니다.
📱 비대면 개설 방법
1단계: 해당 은행의 모바일뱅킹 앱을 다운로드하고 로그인합니다. 이미 계좌가 있다면 기존 앱을 그대로 사용하면 됩니다.
2단계: 금융상품 메뉴에서 '금통장' 또는 '골드뱅킹' 항목을 찾아 개설 신청을 진행합니다. 본인인증과 상품설명서 확인, 투자자 정보 입력 등의 절차를 거칩니다.
3단계: 모든 절차가 완료되면 즉시 금통장이 개설되며, 바로 금 매수가 가능합니다. 금통장 만들기는 보통 5~10분 정도면 충분히 완료할 수 있습니다.
🏢 영업점 방문 개설 방법
영업점을 방문해서 개설하는 경우에는 신분증만 지참하면 됩니다. 창구 직원이 모든 절차를 안내해주므로 더욱 간편합니다. 다만 영업 시간 내에만 방문이 가능하고 대기 시간이 발생할 수 있다는 점을 고려해야 합니다.
⚠️ 금통장 단점, 투자 전 꼭 확인하세요
금통장이 아무리 편리해도 투자 상품인 만큼 단점을 반드시 알고 있어야 합니다. 금통장 단점을 제대로 이해하지 못하면 예상치 못한 손실을 볼 수 있습니다.
💸 매매 수수료 부담
금통장의 가장 큰 단점은 매매할 때마다 1% 수수료가 발생한다는 점입니다.
금을 사고 팔 때 각각 1%씩, 왕복 2%의 비용이 들기 때문에 최소한 2% 이상 금값이 올라야 본전을 찾을 수 있습니다. KRX 금시장의 경우 수수료가 0.2~0.4% 수준인 것과 비교하면 상대적으로 높은 편입니다.
📊 환율 변동 리스크
금통장은 국제 금 시세를 달러로 환전한 후 원화로 계산하는 구조입니다. 따라서 금값이 올라도 원달러 환율이 크게 떨어지면 오히려 손실이 발생할 수 있습니다. 금 시세와 환율을 동시에 고려해야 하는 복잡성도 있습니다.
🛡️ 예금자보호 제외
금통장은 은행 상품이지만 예금자보호법이 적용되지 않습니다. 일반 예금은 1억원까지 보호받지만, 금통장은 투자 상품으로 분류되어 원금 손실 위험이 있습니다. 금값이 떨어지면 그대로 손해를 보게 됩니다.
💎 실물 인출 시 추가 비용
금통장에 있는 금을 실물로 찾으려면 10%의 부가가치세와 기타 수수료가 추가로 발생합니다. 실물로 인출할 계획이 있다면 이 비용까지 고려해야 하므로, 현금화가 목적이라면 굳이 실물로 찾지 않는 것이 유리합니다.
💰 금통장 세금과 수수료 완벽 정리
금통장 투자 시 가장 궁금한 부분이 바로 세금과 수수료입니다. 2026년 현재 기준으로 금통장 세금과 수수료 구조를 명확하게 알아보겠습니다.
📝 매매차익 세금
금통장에서 금을 사고팔아 발생한 수익은 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 이는 금융소득으로 분류되기 때문인데요, 세금은 매도 시점에 자동으로 원천징수됩니다.
연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어 최고 49.5%까지 세율이 올라갈 수 있으니 주의해야 합니다.
💵 매매 수수료 상세
세금과 수수료 중 수수료는 은행마다 조금씩 다르지만, 대부분 기준가격의 1% 수준입니다.
예를 들어 금 1g 기준가격이 10만원이라면, 매수할 때 101,000원을 내고, 매도할 때는 99,000원을 받게 됩니다. 양방향 합쳐서 약 2%의 비용이 발생하는 셈이죠.
🆚 다른 금 투자 방법과 비교
참고로 KRX 금시장을 이용하면 매매차익에 대한 세금이 없고 수수료도 0.2~0.4%로 낮습니다. 다만 증권 계좌가 필요하고 100g 이상부터 실물 인출이 가능하다는 차이가 있습니다.
골드바 실물 투자는 구매 시 부가가치세 10%와 수수료 5%가 부과되어 총 15% 이상의 비용이 들어 가장 부담이 큽니다.
❓ 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 금통장과 KRX 금시장, 어느 것이 더 유리한가요?
세금과 수수료 측면에서는 KRX 금시장이 유리합니다. 매매차익이 비과세이고 수수료도 낮기 때문입니다. 하지만 금통장은 은행 계좌 하나로 쉽게 시작할 수 있고, 아주 소액부터 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.
초보자나 소액 투자자라면 금통장이 더 접근하기 쉽고, 어느 정도 투자 금액이 크다면 KRX 금시장을 고려해보는 것이 좋습니다.
Q2. 금통장도 예금자보호가 되나요?
아니요, 금통장은 예금자보호법이 적용되지 않습니다. 은행에서 판매하는 상품이지만 투자 성격의 금융투자상품으로 분류되기 때문에 원금 손실 위험이 있습니다.
금값이 떨어지면 그만큼 손해를 보게 되므로, 안전자산이라고 해도 시세 변동을 항상 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
Q3. 금통장 개설 시 주의할 점은 무엇인가요?
가장 중요한 것은 금통장 추천은행을 비교할 때 각 은행의 수수료율을 확인하는 것입니다. 대부분 1% 수준이지만 은행별로 미세한 차이가 있을 수 있습니다.
또한 금통장은 단기 투자보다는 중장기 투자에 적합하므로, 당장 쓸 돈을 투자하는 것은 피해야 합니다. 환율 변동도 함께 고려해야 하므로, 금 시세와 원달러 환율을 모두 체크하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
2026년 현재 금 투자 시장은 그 어느 때보다 뜨겁습니다. 올바른 금통장 추천은행을 선택하고, 금통장 만들기 절차를 숙지한 후, 단점과 세금과 수수료 구조까지 완벽히 이해했다면 이제 실천만 남았습니다.
금통장 추천은행 중 본인에게 맞는 곳을 선택하여 소액부터 시작해보세요.
수수료와 세금 부담이 있고 환율 변동 리스크도 존재한다는 점을 항상 기억하고, 장기적인 관점에서 접근한다면 금통장도 훌륭한 재테크 도구가 될 수 있습니다. 지금 바로 금통장을 개설하고 안전자산 투자를 시작해보세요! 💎